Τα νούμερα μιλούν από μόνα τους. Το 2024 τα φυσικά φαινόμενα ήταν η βασική αιτία για το 93% των συνολικών ζημιών και για το 97% των ασφαλισμένων ζημιών παγκοσμίως, σύμφωνα με έρευνα του μεγάλου ασφαλιστικού ομίλου Munich Re.

Η κλιματική αλλαγή είναι στην πόρτα μας και για τις ασφαλιστικές εταιρείες κλιματική αλλαγή σημαίνει ασφαλιστικός κίνδυνος.

Ας δούμε πώς επηρεάζουν τα ακραία καιρικά φαινόμενα το ασφαλιστήριο του σπιτιού και του αυτοκινήτου και τι μπορείς να κάνεις γι αυτό.

Γιατί τα ακραία καιρικά φαινόμενα επηρεάζουν τις ασφαλίσεις;

Η αύξηση των ακραίων καιρικών φαινομένων έχει οδηγήσει στην αύξηση των ζημιών που προκαλούνται από αυτά και κατ’ επέκταση στην αύξηση των αποζημιώσεων από τις ασφαλιστικές εταιρείες.

Για τα πρόσφατα γεγονότα που έπληξαν τη χώρα μας με τις δασικές πυρκαγιές και τις καταιγίδες Daniel και Elias οι ασφαλιστικές κλήθηκαν να δώσουν αποζημιώσεις που έφτασαν τα 450 εκατομμύρια ευρώ.

Με τις σεισμικές δονήσεις που έχουν κάνει αισθητή την παρουσία τους σε αρκετά μέρη της χώρας και έχουν προκαλέσει αναστάτωση και τον επερχόμενο καύσωνα του καλοκαιριού, η κατάσταση και φέτος είναι επίφοβη.

Πώς ο καύσωνας επηρεάζει το ασφαλιστήριο του αυτοκινήτου σου

Οι υψηλές θερμοκρασίες του καλοκαιριού, πολύ συχνά προκαλούν μηχανικές βλάβες στα αυτοκίνητα που μπορεί να γίνουν η αιτία για πρόκληση φωτιάς στον κινητήρα ή ακόμη και για τροχαίο ατύχημα. Αν διαθέτεις την κατάλληλη ασφάλεια τότε καλύπτεσαι από το ασφαλιστικό σου πρόγραμμα και μπορείς να είσαι ήρεμος.

Στη λίστα που ακολουθεί συγκεντρώσαμε κάποιες από τις πιθανές φθορές που προκαλεί ο καύσωνας στα αυτοκίνητα και μπορεί εντέλει να είναι επιζήμιες για σένα αν δεν διαθέτεις τις κατάλληλες καλύψεις.

1. Φθορά σε ελαστικά λόγω υπερθέρμανσης

2. Φθορά σε μπαταρία ή ηλεκτρονικά συστήματα του αυτοκινήτου λόγω υπερθέρμανσης

3. Βλάβη στον κινητήρα: Ο κινητήρας και τα μηχανικά μέρη λειτουργούν υπό μεγαλύτερη πίεση σε υψηλές θερμοκρασίες, αυξάνοντας τον κίνδυνο βλάβης ή ακόμα και φωτιάς στη μηχανή.

Αν έχεις οδική βοήθεια στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σου, τότε σε περίπτωση βλάβης ή ακινητοποίησης του αυτοκινήτου είσαι καλυμμένος. Επιπλέον, αν προκαλέσεις τροχαίο λόγω φθαρμένων ελαστικών και έχεις μικτή ασφάλεια, τότε η ασφαλιστική θα αναλάβει την αποζημίωση του αυτοκινήτου σου αλλά και αυτού που τράκαρες. Έχοντας λοιπόν μια πλήρη ασφαλιστική κάλυψη, μπορείς να νιώθεις σίγουρος για την ασφάλειά σου ό,τι κι αν τύχει.

Πώς επηρεάζουν οι πλημμύρες τα αυτοκίνητα και τα σπίτια και τι καλύπτει η ασφάλεια

Οι φονικές πλημμύρες της καταιγίδας Ευρυδίκη το 2017 και του Ιανού το 2020, συντάραξαν τη χώρα μας αφού άφησαν πίσω τους νεκρούς και ανυπολόγιστες ζημιές σε σπίτια και αυτοκίνητα. Η ανάγκη για ασφάλιση της κινητής και ακίνητης περιουσίας έγινε πιο αισθητή από ποτέ γεγονός που αποδεικνύεται και από την ετήσια αναφορά 2024 του COSMOTE Insurance .

Στη συγκεκριμένη αναφορά υπογραμμίζεται ότι η κάλυψη αυτοκινήτου για φυσικά φαινόμενα επιλέχθηκε από το 27% των πελατών με πρωταθλητές τους ασφαλισμένους σε Περιφέρεια Αττικής και Περιφέρεια Κεντρικής Μακεδονίας. Για την ασφάλεια αυτοκινήτου η κάλυψη για Φυσικά Φαινόμενα κοστίζει κατά προσέγγιση 7 έως 13 ευρώ.

Η κάλυψη Φυσικών Φαινομένων εντάσσεται πλέον στα περισσότερα ασφαλιστικά συμβόλαια και είναι υποχρεωτική σύμφωνα με τον νόμο 5162/2024. Συγκεκριμένα, μέχρι πρότινος η κάλυψη φυσικών φαινομένων αποτελούσε προαιρετική κάλυψη που περιλάμβανε ζημιές του ασφαλισμένου οχήματος που προκλήθηκαν άμεσα από φυσικά φαινόμενα όπως χαλάζι, καταιγίδα, θύελλα, ανεμοθύελλα, χιόνι, τυφώνα, έκρηξη ηφαιστείου και σεισμό.

Από την 1/06/025 ισχύει βάσει του νόμου 5162/2024 η υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων για φυσικές καταστροφές και συγκεκριμένα για πλημμύρες και δασικές πυρκαγιές, μεταρρύθμιση η οποία έγινε λόγω της αύξησης αυτών των φαινομένων στην χώρα μας.

Αναφορικά με την ασφάλεια σπιτιού η κάλυψη για Φυσικά Φαινόμενα συμπεριλαμβάνεται στο πρόγραμμα ασφάλισης Κτιρίου ή Κτιρίου και Περιεχομένου και σε αποζημιώνει για:

• Πλημμύρα

• Καταιγίδα

• Θύελλα

• Χαλάζι

• Παγετό

Επιπλέον, καλύπτεται και το κόστος άντλησης υδάτων έως € 1.000, καθώς και η ζημιά σε τέντες (έως 5 ετών). Το κόστος της ασφάλειας σπιτιού ξεκινάει από 52 ευρώ τον χρόνο για ένα σπίτι 80 τετραγωνικών μέτρων.

Τι πρέπει να προσέξεις στο συμβόλαιο σου σχετικά με τις καλύψεις για ακραία φαινόμενα

Όταν πρόκειται για ασφάλεια φυσικών φαινομένων είτε αυτοκινήτου είτε κατοικίας, είναι σημαντικό να ξέρεις τι ακριβώς καλύπτει το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σου. Δες τα σημεία προσοχής:

1. Βεβαιώσου ότι το συμβόλαιο περιλαμβάνει όλα τα καιρικά φαινόμενα (πλημμύρα, καταιγίδα, θύελλα, χαλάζι, χιόνι, παγετός, σεισμός, πυρκαγιά κ.α.) διαβάζοντας προσεκτικά τον ορισμό που δίνει η ασφαλιστική στην συγκεκριμένη κάλυψη.

2. Ανώτατα όρια αποζημίωσης: αρκετές ασφαλιστικές θέτουν ανώτατα όρια ανά ζημιά ή ανά έτος για αποζημιώσεις από φυσικά φαινόμενα. Δες ποιο είναι το μέγιστο ποσό αποζημίωσης ανά περίπτωση και αποφάσισε αν θες να προχωρήσεις.

3. Απαλλαγή: Δες αν υπάρχει απαλλαγή, δηλαδή ποσό που θα αφαιρεθεί από την αποζημίωση και θα καταβληθεί από εσένα και πόσο είναι.

4. Εξαιρέσεις: Υπάρχουν περιπτώσεις που η ασφαλιστική δεν σε καλύπτει όπως βλάβη που προέρχεται από κακή συντήρηση (π.χ. βουλωμένα φρεάτια, παλιά ελαστικά) ή για ζημιές που δεν σχετίζονται άμεσα με το φαινόμενο αλλά έχουν προκληθεί από μέλη της οικογένειας ή για περιπτώσεις που δεν υπήρξε επίσημη καταγραφή του φαινομένου από κάποια δημόσια αρχή.

5. Προϋποθέσεις κάλυψης: Ορισμένες εταιρείες ζητούν τα εξής για να σε αποζημιώσουν:

• Να έχει εκδοθεί έκτακτο δελτίο καιρικών φαινομένων

• Να υπάρχει έγγραφη δήλωση της ζημιάς εντός 48-72 ωρών

• Να παραδοθεί φωτογραφική τεκμηρίωση από πραγματογνώμονα ή συνεργείο

Πώς να προστατευτείς από ζημιές λόγω καύσωνα ή πλημμυρών

Για να προστατέψεις σπίτι και αυτοκίνητο από ζημιές λόγω καύσωνα ή πλημμύρας χρειάζεται να βρίσκεσαι σε ετοιμότητα και να είσαι κατάλληλα προετοιμασμένος.

Πώς να προστατέψεις το σπίτι σου σε περίπτωση καύσωνα

• Κάνε συντήρηση στο κλιματιστικό πριν τον καύσωνα για να διατηρήσεις δροσερό το σπίτι.

• Χρησιμοποίησε ρολά, κουρτίνες και ανεμιστήρες αν η θερμοκρασία στο σπίτι είναι καλή ώστε να μην γίνεται υπερβολική κατανάλωση ρεύματος.

• Τοποθέτησε μονωτικά υλικά σε ταράτσες και παράθυρα ώστε να μην αφήνεις τον καύσωνα να περνάει στο εσωτερικό του σπιτιού.

Πώς να προστατέψεις το σπίτι σου σε περίπτωση πλημμύρας

• Καθάρισε φρεάτια, υδρορροές και σιφώνια.

• Αν μένεις σε υπόγειο ή ισόγειο, βάλε φράγματα στην είσοδο για να εμποδίσουν το νερό να μπει στο σπίτι.

• Φύλαξε έγγραφα, ηλεκτρονικές συσκευές και πολύτιμα αντικείμενα σε υπερυψωμένα σημεία.

Πώς να προστατέψεις το αυτοκίνητό σου σε περίπτωση καύσωνα

• Απόφυγε στάθμευση στον ήλιο.

• Τοποθέτησε σκίαστρα στο παρμπρίζ και στα τζάμια

• Μην αφήνεις συσκευές ή αντικείμενα που θερμαίνονται μέσα στο αυτοκίνητο (π.χ. κινητά, μπαταρίες, power bank κ.α.).

• Κάνε έλεγχο ελαστικών και συμπλήρωσε ψυκτικό υγρό και υγρό φρένων.

Πώς να προστατέψεις το αυτοκίνητό σου σε περίπτωση πλημμύρας

• Μην παρκάρεις σε χαμηλά σημεία ή υπόγεια.

• Αν οδηγείς και δεις πλημμυρισμένο δρόμο, μην τον διασχίσεις.

• Αν το αυτοκίνητο πλημμυρίσει μην προσπαθήσεις να το βάλεις μπροστά αλλά απομακρύνσου και ειδοποίησε την οδική βοήθεια.

Σε μια εποχή που τα ακραία καιρικά φαινόμενα γίνονται ολοένα και πιο απρόβλεπτα, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να έχεις τις σωστές ασφαλιστικές καλύψεις στο συμβόλαιό σου.

Πλημμύρες, καύσωνες, έντονες καταιγίδες και φυσικές καταστροφές μπορούν να προκαλέσουν σοβαρές ζημιές σε σπίτια και οχήματα, αφήνοντας μεγάλες οικονομικές επιβαρύνσεις και άγχη.

Δες το ασφαλιστικό σου συμβόλαιο, διάβασε προσεκτικά τους όρους και επανεξέτασε τις καλύψεις που έχεις συμπεριλάβει.

Συμβουλέψου τον ασφαλιστικό σου σύμβουλο για τις κατάλληλες προσαρμογές και απόκτησε ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης που θα σε βγάλει από τη δύσκολη θέση την κατάλληλη στιγμή.